Семейная ипотека с 1 октября 2026: ставка по числу детей и какой нужен доход
С 1 октября 2026 года ставка по семейной ипотеке в Москве и Подмосковье зависит от числа детей: 12% при одном ребёнке, 10% при двух, 8% при трёх, 6% при четырёх и 4% при пяти и больше. Лимит кредита от 12 до 18 млн ₽. Условие одно для всех: хотя бы один ребёнок младше 7 лет, сколько бы детей ни было.
Ставка и лимит по числу детей
| Детей | Ставка | Лимит кредита | Платёж за макс. кредит, 15 лет | Нужный доход (платёж ≤ 60%) |
|---|---|---|---|---|
| 1 ребёнок | 12% | до 12 млн ₽ | 144 тыс. ₽ | 240 тыс. ₽ |
| 2 детей | 10% | до 15 млн ₽ | 161 тыс. ₽ | 269 тыс. ₽ |
| 3 детей | 8% | до 18 млн ₽ | 172 тыс. ₽ | 287 тыс. ₽ |
| 4 детей | 6% | до 18 млн ₽ | 152 тыс. ₽ | 253 тыс. ₽ |
| 5 и больше | 4% | до 18 млн ₽ | 133 тыс. ₽ | 222 тыс. ₽ |
Платёж посчитан по аннуитету без страховок на 15 лет, ведь дольше льготная ставка теперь не действует. Доход посчитан так, чтобы платёж не превышал 60% дохода семьи.
Что изменилось по сравнению с прежними правилами
- Раньше любая семья с двумя и более детьми получала 6% и кредит до 12 млн ₽. Теперь ставка зависит от числа детей.
- Хотя бы один ребёнок должен быть младше 7 лет: «двое несовершеннолетних» больше не подходят.
- Льготная ставка действует не дольше 15 лет, поэтому выросли требования к доходу.
Парадокс третьего ребёнка
Семье с тремя детьми для одобрения кредита на весь лимит нужен доход выше, чем семье с пятью: лимит уже 18 млн ₽, а ставка ещё 8%, а не 4%. Отсюда вывод. Не берите максимум по умолчанию, подберите квартиру и первый взнос так, чтобы вся сумма шла по льготной ставке.
Частые вопросы
Кто может получить семейную ипотеку в 2026 году?
Семьи, где хотя бы один ребёнок младше 7 лет. Ставка и лимит зависят от общего числа детей.
Сколько лет действует льготная ставка?
Не дольше 15 лет; дальше ставка по условиям банка.
Какой доход нужен для семейной ипотеки?
Зависит от суммы: банк смотрит, чтобы платёж был не больше примерно 60% дохода. Таблица выше посчитана для кредита на весь лимит.
Источники: Информация Минфина России от 24.09.2026; Расчёт клуба «Въехали» на 15.10.2026.